Суштина монетарног факторинга, уколико смањите комплексну терминологију, је корисно партнерство две странке, од којих је једна банка или комерцијална организација. Једноставна шема функционише по принципу: партнери закључују уговор, а банка осигурава прилив новца у оним случајевима када директна добит из трансакције још није стигла.
Шта је факторинг?
Факторинг је једноставна услуга која дозвољава пословним односима у оквиру закона. За особу која не разуме сложеност банкарског пословања, таква помоћ је неразумљива. Који су циљеви факторинга - једноставан, профитабилан уговор о повраћају дугова за дужнике укључује:
- банкарски кредит без колатерала;
- процена солвентности купаца;
- осигурање ризика повезаних са одбијањем купца;
- поравнање потраживања.
Сарадња на основу факторинга омогућава предузећима са мало новчаних прихода да дуго остају на планету, што је неопходно за исправну активност читавог предузећа. Дакле, питање обезбеђивања активности производње или фирме решава се дефицитом личних средстава саме компаније.
Како функционише факторинг?
Суштина факторинга лежи у раду три пуноправних извођача радова. Редослед сваког од њих јасно је дефинисан условима уговора:
- Компанија (факторинг) пружа услуге или продаје робу корисницима.
- Компанија пружа документе за разматрање банке која доказује постојање дуга дужницима.
- Банка плаћа већину дуга компаније.
- Банка и компанија чине уговор којим дужник враћа новац директно у банку уз додатну камату.
Једноставна шема обезбеђује непрекидну производњу или продају роба све док се дуг не врати у потпуности. Дакле, компанија са ограниченим личним финансијским равнотежом обезбеђује процес његовог развоја на рачун средстава која јој се пружају за привремено одлагање од друге стране (банке).
Факторинг и форфеитинг - разлике
Факторинг и форфетинг су фокусирани на потребе купаца. Шема, која вам омогућава да исплатите дугове дужника, ради без обавеза залога. Форфаитинг подразумева откуп дуга од зајмодавца и исплату. Разлика у шемама за привлачење треће особе јесте чињеница да факторинг оставља компанију право на гашење дуга на начин који је погодан за то. Главне разлике између супротних начина испуњавања дужничких обавеза:
- зрелост дуга;
- процијењени ризици;
- концесије од банке;
- чињеница преноса.
Време када операција (обрнуто факторинг) траје не више од 180 дана, али услови форфетинга одређују се годинама. Главна карактеристика факторинга је учешће дуга, након чега је плаћена (око 60% укупног износа), рачун дуга је замрзнут. Каматна стопа се не повећава, али способност компаније да се развије је много ефикаснија и стабилнија.
Како се факторинг разликује од зајма?
Често људи са којима се раније не суочавају са факторингом, збуњују ову врсту финансирања кредитирањем. Сасвим другачије у структури монетарних операција стварно помажу предузећу у дуговањима, али то раде на потпуно супротним начинима. Разлика између факторинга и кредита:
- Начини отплате дуга . Кредити предузете под одговорношћу предузећа у банци директно су угасени од стране дужника, али финансирање фактора формира се из потраживања.
- Услови отплате дуга . Кредитни односи имају јасно дефинисан термин и не зависе од раста прихода предузећа. Факторинг у различитим ситуацијама зависи од одложеног плаћања у реалном времену.
- Датум плаћања камате . Према уговору о кредиту, дужник додаје потребан износ најкасније од одређеног броја сваког месеца, али новац за факторинг се књижи на дан плаћања дужника.
- Извршење уговора . Да би сте добили кредит, приватна или индивидуална документација је потребна, што је веома тешко прикупити. Факторинг користи једноставније документе - фактуре или провере.
- Интерес . Комисија за факторинг је у потпуности укључена у цену коштања, али не постоји кредитна камата.
- Додатне услуге . Банка која је саставила кредитни уговор за предузеће не пружа услуге које нису укључене у општи пакет. Шеме отвореног и затвореног факторинга се шире по потреби.
Свака посебна врста банковног зајма има своје специфичности, предности и недостатке, али за услове који су настали великим дугом предузећа, факторинг је главна алтернатива непрофитабилном кредитирању. Циљеви факторинга су очигледни - поједноставити монетарне проблеме дужника, али без губитка за зајмодавца (финансијско предузеће).
Факторинг - предности и слабости
Савремени факторинг је универзални начин за рјешавање дугова без штете за тренутну производњу. Услови отплате дуга од стране банке могу се разликовати, а користи од таквих готовинских трансакција нису увек очигледне. Сваки уговор закључен са банкарском организацијом има своје предности и значајне недостатке, које треба унапред знати.
Предности факторинга
Предности факторинга, које су доступне свакој богатој компанији или појединцу, су да створе повољне услове за плаћање неизмирених обавеза. Поред тога, предузеће које се бави факторингом може изаћи из кризе или новчаних проблема. Поједностављење рада са дужницима је још један несумњив плус сличних операција.
Факторинг - конз
Недостаци младих, али ефикасних услуга банке, укључују сложене услове уговора. Непрофитне тарифе и висока каматна стопа буквално "једу" приходе предузећа од испоруке производа. Мањости факторинга су у сложеној документацији и извјештавају банке. Рад отплате кредита дужнику не укључује једнократне трансакције, а минимални број плаћања достиже 10.
Врсте факторинга и њихове карактеристике
Врсте факторинга, које су се показале као ефикасне начине плаћања фиксних дугова компаније:
- финансиране операције;
- отворени и затворени факторинг без финансирања;
- готовинско пословање за отплату отвореног и затвореног дуга (регресивно факторинг);
- обрнути факторинг са правом регреса и без њега;
- домаће и међународне операције.
Приликом закључивања уговора о факторингу (отворени и затворени факторинг), добављач робе који је инфериорнији од банке (финансијске институције) има право на примање текућих рачуна и исплаћује их. Дакле, банка преузима привремене обавезе за финансирање развоја компаније, наплаћујући одређени проценат будућег износа дуга у своју корист.